10 points pour optimiser votre prêt immobilier

Vous souhaitez obtenir les meilleures conditions bancaires, des taux de garanties intéressants en passant par le choix des assurances, nous vous aidons à optimiser votre profil emprunteur et votre dossier de crédit afin de vous garantir un prêt immobilier adapté à votre budget.

1 – OPTIMISATION DE VOTRE PROFIL EMPRUNTEUR

Avant de commencer, vous devez définir votre capacité d’emprunt !

Afin de préparer vos négociations avec les banques et ainsi obtenir un taux compétitif, il est recommandé d’estimer le montant de vos ressources pour performer votre plan de financement.

Si vous partez avec une situation financière stable, des comptes bancaires au vert, très peu de charges et quasiment pas de prêts à la consommation, votre profil sera plus solide pour la banque.

D’autre part, le choix d’un constructeur de maison financièrement solide et réputé pour la qualité de ses réalisations sera également un atout auprès de votre banque.

2 – NEGOCIATION DES TAUX

Cette année encore, les taux d’intérêt sont historiquement bas. Cette baisse des taux incite à devenir propriétaire en empruntant davantage sans alourdir votre mensualité.

L’autre bénéfice de cette baisse, c’est la facilité de la limite d’endettement d’un tiers de vos revenus accepté en général par les banquiers. Ce qui vous donne de meilleures chances d’obtenir un prêt.

3 – AUGMENTATION DE VOTRE APPORT PERSONNEL

L’apport personnel est quasiment indispensable dans un plan de financement. Il permet de convaincre un établissement bancaire de vous accompagner.  

Plus vous empruntez, plus aurez de chance d’obtenir un bon taux d’intérêt.  

Pour avoir un bon apport, il faut compter environ  20 % de votre projet, cela vous permet de couvrir au minimum les frais annexes.

4 – LES AIDES FINANCIERES, UN REEL ATOUT

De nombreuses aides financières peuvent aider à boucler votre budget. PTZ, APL accession, épargne logement…sont de véritables aubaines pour les acquéreurs dans l’immobilier ou dans le cadre d’une construction de maison neuve.

Avez-vous déjà entendu parler du PTZ  (Prêt à taux 0%) ?

C’est l’aide la plus intéressante notamment pour les primo accédant, c’est d’ailleurs pour cette raison que l’état propose cette aide financière.

Le PTZ permet de financer une part importante de votre projet, allège vos charges financières et renforce votre pouvoir d’achat.

Les prêts conventionnés (PC) et les prêts à l’accession sociale (PAS) ouvrent droit, sous conditions de ressources, à l’aide personnelle au logement (APL) qui vient réduire vos mensualités.

5 – NEGOCIATION DES FRAIS DE DOSSIER

N’hésitez pas à négocier les frais de dossier avec votre banque, dans l’idéal de les diminuer ou de les supprimer. Cependant, ne soyez pas trop exigeant sur ces frais, afin de garder un taux et une assurance attractifs.

6 – MISE EN CONCURRENCE DES BANQUES

Pour pouvoir obtenir le meilleur taux possible, la mise en concurrence des établissements bancaires est nécessaire. N’hésitez pas à consulter plusieurs établissements ou de confier votre projet à un intermédiaire spécialisé qui saura vous négocier les meilleurs taux en fonction de votre profil.  

A vous ensuite, de choisir la meilleure proposition.

Vous avez la possibilité de demander également à votre constructeur s’il peut vous faire profiter de son partenariat avec des banques. Votre constructeur pourra vous proposer ainsi une simulation afin que vous ayez un aperçu de votre plan de financement.

7 – CHOIX DE LA DUREE

Augmenter la durée de votre crédit immobilier vous permet d’emprunter d’avantage avec une même mensualité ou à l’inverse vous permet de baisser vos mensualités. Ce qui vous permet de respecter plus facilement la limite d’endettement d’un tiers de vos revenus.

8 – BIEN CHOISIR SON ASSURANCE

Toutes la banques imposent la souscription d’une assurance décès-invalidité même si celle-ci n’est pas obligatoire juridiquement. Cette assurance viendra s’ajouter à vos mensualités.  

Vous pouvez choisir l’assurance de votre banque ou une autre délégation d’assurance. Un conseil, n’hésitez pas à comparer les garanties de votre contrat si vous souhaitez vous faire assurer par un autre assureur.

9– PENALITES DE REMBOURSEMENT ANTICIPES

Dans la majorité des contrats de prêt comporte une pénalité qui représente 3% du montant du prêt restant dû dans la limite de six mois d’intérêt.

Vous pouvez demander la suppression de cette pénalité si vous avez dans un avenir proche une importante rentrée d’argent.

10 –BENEFICIER DES PRODUITS DE LA BANQUE

Vous pouvez également souscrire à une assurance multirisque habitation ou prendre des produits d’épargne cela peut vous faire bénéficier de réduction sur le taux d’intérêt.